DEGIRO: sus pros, contras y tarifas

DEGIRO: sus pros, contras y tarifas

El bróker DEGIRO comenzó a hacerse popular entre los inversores españoles desde hace algún tiempo. En 2013 comenzó a ofrecer sus servicios a los inversores particulares y en la actualidad ha pasado a ser uno de los más importantes de Europa. A continuación, un análisis de DEGIRO, que nos permitirá descubrir sus pros, contras y tarifas, entre otras características más.

Índice

    Pros y contras de DEGIRO

    DEGIRO ofrece una gran cantidad de ventajas, pero también puede tener sus contras para algunos usuarios. A continuación, todos los aspectos principales tanto positivos como negativos que pueden ser encontrados a través de su uso:

    Principales pros de DEGIRO

    • Tienes la posibilidad de abrir una cuenta online. Es posible que abras una cuenta totalmente en línea en solo un día. Para ello, debes hacerles llegar toda la documentación que te soliciten, como la foto del DNI y la copia de una factura. Además, debes vincular tu cuenta en ese mismo momento haciendo una transferencia de 0,01 €.
    • La gran variedad de productos y mercados. Haciendo uso de DEGIRO vas a poder invertir en acciones, ETF, fondos y futuros de muchos países asiáticos y europeos. Además de EE. UU., Canadá y Australia.
    • La facilidad en el empleo de la plataforma. Se trata de una plataforma para invertir intuitiva y cuyo modo de funcionamiento es bastante sencillo. Es un proceso simple hallar el producto que te interesa y navegar por sus diferentes instrumentos. Además, su interfaz es amigable, fácil de seguir, y muy moderna.

    DEGIRO: sus pros, contras y tarifas

    • Tarifas de comisiones realmente bajas. DEGIRO es uno de los brókers con las menores comisiones a los usuarios. En ciertos casos podrás invertir en algunos instrumentos de manera completamente gratuita.
    • Es un bróker regulado. DEGIRO está regulado correctamente por el ente de supervisión financiero de Holanda. Además, está inscrito legalmente en la Comisión Nacional del Mercado de Valores.
    • Puedes disponer de un apalancamiento opcional. Tienes la opción de escoger entre abrir una cuenta que te permita operar con o sin apalancamiento.

    Cuáles son los contras de DEGIRO

    Los aspectos menos ventajosos son los siguientes:

    • No es posible realizar inversiones en Forex ni Cripto. No se puede invertir en divisas o criptomonedas. Lo más que podrás hacer es buscar un producto que te permita invertir en este tipo de activos.
    • No dispone de cuenta en versión demo. Aunque sí se puede utilizar su plataforma de forma gratuita, no podrás emplear la cuenta con dinero ficticio, debido a que no tienen una versión demo.
    • Cobro de comisión por invertir en mercados distintos. Debes considerar que por invertir en cada mercado que sea diferente al tuyo vas a tener que pagar una comisión de conexión de 2.50 € al año.

    Tipo de cuentas en DEGIRO

    DEGIRO dispone de varios tipos de cuentas. Las mismas se distinguen con los perfiles Custody, Basic, Active, Trader y Day Trader.

    Si tienes una cuenta con el perfil Custody tus inversiones no se prestarán a terceros. En este tipo de cuenta algunas de las comisiones son más elevadas y no podrás acceder a algunos de los instrumentos como opciones y futuros.

    Hay que destacar que no vas a poder pasar de un perfil Custody a uno Basic o mayor. Pero sí podrás pasar de un perfil Basic a los perfiles superiores como Active, Trader y Day Trader.

    Si no tienes problemas con que tus valores sean prestados a otros y no tienes la necesidad de operar con apalancamiento, es recomendable que abras una cuenta Basic, ya que con ella siempre podrás pasar posteriormente a un perfil superior.

    Si lo que te interesa es poder pedir dinero a crédito a DEGIRO, operar con apalancamiento y negociar con futuros, opciones y operaciones a corto, tienes que considerar los perfiles Active, Trader y Day Trader. Debes seleccionar el que más se ajuste a tus necesidades de apalancamiento, ya que es esta la única diferencia que existe entre estos tipos de cuenta.

    Cómo abrir una cuenta en DEGIRO

    El procedimiento necesario para abrir una cuenta con DEGIRO es simple y únicamente es necesario efectuar los pasos siguientes:

    • En primer lugar, debes ingresar a la página web oficial y pulsar sobre la opción Abrir una cuenta.
    • A continuación, introduce tu correo electrónico, selecciona tu nombre de usuario y tu contraseña.

    DEGIRO: sus pros, contras y tarifas

    • Luego de esto, puedes verificar tu cuenta de correo electrónico.
    • Ahora, tienes que completar toda la información que te solicitan, como dirección y lugar de nacimiento, entre otras.
    • En este momento, agrega el número de la cuenta bancaria que prefieres vincular.
    • Es necesario que compruebes que tu información está correcta.
    • Una vez verificado esto, tienes que subir la foto de tu DNI o pasaporte.
    • Cuando hayas completado toda la información y subido los documentos que te soliciten, tu solicitud será revisada y te comunicarán los siguientes pasos.
    • Generalmente, se te pedirá que hagas una transferencia desde tu cuenta para activar DEGIRO, la misma puede ser de 0,01 €.

    Requisitos para abrir una cuenta en DEGIRO

    Los requisitos principales para abrir una cuenta en DEGIRO son los que se enumeran a continuación:

    • Completar el registro de manera correcta.
    • Vincular una cuenta que tengas a tu nombre.
    • Enviarle a DEGIRO toda la información de utilidad para verificar tu identidad y lugar de residencia.
    • Tienes que considerar que no todos los países están aceptados. Sin embargo, DEGIRO se puede emplear en la generalidad de los países europeos como España, Polonia, Reino Unido, Alemania, Francia o Italia.

    Productos y mercados disponibles en DEGIRO

    DEGIRO es uno de los brókers que actualmente cuenta con una mayor cantidad de mercados en 30 países diferentes. Además, a causa de la diversidad en sus productos tendrás la posibilidad de realizar inversiones en:

    • Acciones
    • ETF
    • Fondos de inversión
    • Bonos
    • Divisas
    • Futuros
    • Opciones

    Las acciones

    A través de DEGIRO se puede invertir en acciones de gran número de bolsas europeas e internacionales. Por ejemplo, están disponibles acciones de la Bolsa de Madrid, NASDAQ, NYSE, Australian Securities Exchange, Singapore Exchange, London Stock Exchange, Euronext Paris, Xetra (Alemania) o SIX Swiss Exchange.

    En DEGIRO podrás encontrar acciones pertenecientes al mercado nacional como Inditex, Repsol o Telefónica, y otras de mercados internacionales como Netflix, Tesla o Apple. En resumen, DEGIRO te permite acceder a acciones de empresas repartidas en 4 continentes: Norteamérica, Europa, Asia y Oceanía.

    ETF disponibles

    Uno de los productos más aceptados entre los inversores minoristas son los ETF. Estos se asemejan a los fondos de inversión, pero son más fáciles de comprar y vender, y además las comisiones suelen ser más bajas.

    Con DEGIRO, podrás ingresar a miles de ETF de muchos mercados (casi 5.000 ETF). Es posible invertir en ETF de bolsas como la de Hong Kong, Singapur, Bruselas, París, Madrid, alemana o italiana.

    Los fondos de inversión

    También tienes la oportunidad de comprar y vender participaciones de fondos de inversiones. Por medio de DEGIRO hay más de 400 fondos de inversiones de gestoras como Amundi, Allianz, Blackrock, BNP Paribas, Vanguard, ING o JPMorgan.

    Invertir en bonos

    DEGIRO es uno de los pocos brókers que permite la inversión en bonos, aunque no es muy grande la variedad de mercados, existen casi 700 bonos diferentes entre deuda de estados y empresas.

    Futuros y opciones

    Aunque se puede operar con futuros y opciones, DEGIRO no lo permite hacer de forma directa. Para efectuarlo, el inversor debe completar los tests necesarios para poder abrir una cuenta con un perfil Active, Trader y Day Trader.

    Como DEGIRO notifica en su página web estos son productos diseñados para inversores con experiencia debido a su elevado riesgo y complejidad. Estos productos pueden llegar a causar la pérdida total o parcial del capital. Además, se requiere depositar un margen antes de realizar la operación con opciones o futuros. El margen representará un porcentaje del monto del contrato.

    Otros productos disponibles

    Algunos tipos de cuenta te permitirán también comerciar productos derivados de mayor complejidad que acciones, ETF, fondos de inversiones y bonos.

    • Divisas: Algunos usuarios podrán invertir en divisas a través de Currenex.
    • Derivados: Con DEGIRO se puede operar con algunos derivados, como opciones y futuros de mercados de derivados como el Bruselas. Amsterdam, Madrid, NYMEX o Eurex.

    Todos estos productos financieros son activos más complejos y a esto se debe que su riesgo sea mayor.

    Características de la app de DEGIRO

    Con la app de inversión de DEGIRO podrás acceder a la mayoría de opciones de la plataforma para escritorio, como mercados, productos, noticias de interés, calendario económico y otros. También podrás controlar tu cartera, buscar los activos que más te interesen y operar sobre ellos.

    DEGIRO ha intentado incorporar nuevas funcionalidades a la plataforma, como pueden ser el reconocimiento facial y el lector de huella dactilar a fin de asegurar que solo el titular de la cuenta de inversión tenga acceso a ella.

    También se pueden hacer depósitos y retiradas seguros mediante el uso de la verificación en dos pasos. En cuanto a las operaciones, además de la compraventa permite llevar a cabo órdenes combinadas. Y les ofrece a sus usuarios noticias, opiniones de expertos, herramientas para el análisis y cotizaciones en tiempo real.

    La aplicación se puede encontrar en las tiendas oficiales App Store y en la Google Play. Esta app ha sido premiada en Reino Unido y en Francia como la mejor aplicación para hacer trading.

    DEGIRO: sus pros, contras y tarifas

    DEGIRO - Invertir en Acciones
    DEGIRO - Invertir en Acciones
    Developer: Unknown
    Price: To be announced

    Quién regula a DEGIRO

    DEGIRO es un bróker que está debidamente registrado frente a la Comisión Nacional de Mercado de Valores de España. Además, esta plataforma cuenta con la supervisión de la Autoridad de los Mercados Financieros (AFM) de los Países Bajos.

    Debido a que ambas instituciones (la CNMV y la AFM) son de países que forman parte de la Unión Europea puedes tener la seguridad que DEGIRO está muy bien supervisado. Además, está obligado a cumplir una serie de leyes y respetar los derechos de los ciudadanos europeos.

    Adicionalmente, por tratarse de una empresa de inversiones licenciada por la Autoridad de los Mercados Financieros de los Países Bajos, puedes tener derecho a una indemnización de hasta 20.000 €, en caso que sucediese algo con DEGIRO que pudiese afectar tu inversión.

    Cuáles son las comisiones de DEGIRO

    Las comisiones que DEGIRO cobra son pocas y, además, son muy transparentes con las tarifas, ya que la información está disponible en el portal web.

    DEGIRO no cobra ninguna comisión por: inactividad de la cuenta, depósitos o reintegros de dinero, apertura o cierre de la cuenta.

    Las comisiones que sí se cobran son las siguientes:

    • Conectividad de mercados. Por cada mercado en el que operes distinto al tuyo te cobrarán una comisión de 2,5 € anuales. Esto solo será un problema fuerte cuando se intenta hacer operaciones simultáneas en muchos mercados.
    • Comisiones por financiación. Si vas a operar con apalancamiento, de igual manera a pedir dinero prestado a tu bróker, esto conlleva un coste diario en intereses que el bróker te va a cobrar. Este monto dependerá del volumen adeudado y de la divisa. Como ejemplo, hay una comisión del 1,25% por financiación en euros, dólares americanos y libras.
    • Comisión por cambio de divisas. Cuando se negocian títulos en otras divisas diferentes a la de tu cuenta en DEGIRO, la comisión será del 0,25% por tipo de cambio.
    • También existen otras comisiones por servicios no habituales que pueden ser solicitados como traspaso de carteras, cambios de bolsa, asistencia a juntas de accionistas y pagos con Sofort y Trusly, entre otros.

    Aspectos de seguridad en DEGIRO

    Con DEGIRO tus inversiones se encuentran en una entidad legal separada, sin que se pueda hacer ningún tipo de actividad comercial con tus inversiones. En caso de tener inconvenientes con los acreedores, al estar tus inversiones en una entidad separada, estas no pueden ser reclamadas por los acreedores, aunque estas reglas pueden variar de acuerdo a los diferentes países.

    Algunos de los perfiles de DEGIRO le permiten al bróker prestar tus valores. Esto se hace para favorecer las operaciones a corto a sus clientes. Esto quiere decir que, si DEGIRO o las contrapartes de las operaciones no pudieran cumplir con sus obligaciones, perderías la diferencia entre el valor de los activos prestados y la garantía que DEGIRO le exige al prestatario.

    Autentificación en 2 pasos

    Con el fin de incrementar el nivel de seguridad para tu cuenta e incorporar una capa adicional de protección, puedes activar el proceso de autentificación en 2 pasos.

    Antes que accedas a la plataforma de DEGIRO, cuando ya has ingresado el usuario y la contraseña, te van a solicitar que confirmes un código temporal, el cual se mostrará en una aplicación (Google Authenticator).

    De este modo, aunque alguien conociera tu usuario y contraseña en DEGIRO, tendría que entrar a tu teléfono para poder tener acceso.

    Retenciones fiscales en DEGIRO

    DEGIRO no hace ninguna clase de informe fiscal, pero al finalizar el año podrás encontrar un reporte con toda la actividad de tu cuenta para que puedas realizar tu declaración de la renta con toda la información requerida.

    En España todas aquellas ganancias de capital que provienen de inversiones deben pagar impuestos, el cual va del 19% al 23%. Si has adquirido acciones y luego las has vendido a un precio más alto, debes pagar los impuestos derivados de esas ganancias. Además, es necesario pagar impuestos por los dividendos cobrados.

    Debes tener en cuenta cuando elabores tu declaración de renta que DEGIRO no efectúa ninguna retención.

    Por otra parte, puede ser que los dividendos sí tengan retención de impuestos. Entonces, es posible plegarse a los convenios internacionales de doble tributación que España haya firmado con otros países a fin de evitar tener que pagar dos veces por estos dividendos.

    Preguntas frecuentes

    A continuación, algunas de las preguntas más frecuentes que se reciben sobre el servicio que presta este bróker.

    ¿Quién es el propietario de DEGIRO?

    DEGIRO es un bróker que se fundó en Holanda en el 2008, expandiendo sus servicios hacia otros países de Europa. En 2019 el bróker alemán Flatex AG adquirió el 100% de las acciones de DEGIRO.

    ¿DEGIRO opera en todos los países?

    DEGIRO opera en una gran cantidad de países europeos: Alemania, Austria, Dinamarca, Grecia, Francia, Finlandia, España, Irlanda, Italia, Holanda, Noruega, Polonia, Portugal, República Checa, Suecia, Suiza, Hungría y Reino Unido.

    Si operas desde América Latina, Estados Unidos o cualquier otro país será imposible que puedas abrir una cuenta con DEGIRO.

    ¿Cómo se puede contactar con DEGIRO?

    Se puede establecer contacto con DEGIRO a través del número telefónico (+34 911 239 678, en España), de 8 AM a las 10 PM, pero el idioma español no está disponible todas las horas, solo en horario de oficina.

    También puedes contactarlos por medio del correo electrónico [email protected] el cual es exclusivo para aclarar dudas en castellano. Lamentablemente, aún no es posible comunicarse con ellos a través del chat en vivo.

    ¿Qué se debe hacer para cerrar una cuenta en DEGIRO?

    Con el fin de cerrar una cuenta con DEGIRO solamente deberás enviar un correo al servicio de atención al cliente de la plataforma. Al estar cerrada la cuenta los fondos, serán transferidos a tu cuenta bancaria.

    Conclusiones

    DEGIRO se trata de un bróker reconocido que ofrece a sus clientes tarifas mínimas, sobre todo en su oferta de acciones y ETFs en mercados seleccionados. A través de este bróker tendrás acceso a una variedad de opciones y mercados de inversión desde su plataforma.

    Además de esto, con DEGIRO podrás hacer uso del tipo de cuenta que mejor se ajuste a tu perfil de inversor, de acuerdo con los negocios que te interese realizar y al nivel de experiencia que tengas invirtiendo en los mercados.

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