Interactive Brokers: Análisis y opiniones. ¿Es un buen bróker?

Interactive Brokers empezó a operar en 1977. Desde ese año su crecimiento ha sido continuo tanto en el negocio como en la aceptación que ha tenido en el público. Por ello, es actualmente uno de los brókers online de mayor reputación en el mundo. Para conocer sobre ellos más a fondo se presenta este review de Interactive Brokers, análisis y opiniones sobre su funcionamiento.

• Análisis y comparativa de los mejores brókers
• ¿Cuál es el bróker más barato para comprar ETF's?

Ventajas y desventajas

Antes de comenzar analizar cada una de sus principales características, se pueden detallar los siguientes beneficios y desventajas que ofrece Interactive Brokers.

Beneficios

• Se trata de una de las empresas más reconocidas en este sector.
• Cuenta con un gran número de productos financieros. Además, son 135 los mercados y 33 países donde puedes operar con esta plataforma.
• Es una plataforma amigable, confiable y con un alto nivel de seguridad.
• No es necesario invertir un monto capital mínimo para poder abrir una cuenta.
• No se cobran comisiones por mantenimiento.
• Existe la facilidad de ingresar a ella por medio de un dispositivo móvil.
• Las comisiones que se cobran son de las más bajas en el mercado.
• A través de este bróker, se pueden realizar operaciones con varias divisas.
• Tienes la posibilidad de abrir una cuenta en versión demo.

Desventajas

• El proceso para abrir una cuenta requiere de un tiempo que en ocasiones puede ser largo.
• Para conocer sobre el modo de funcionamiento de la plataforma se debe seguir una curva de aprendizaje.
• El servicio de atención al cliente no es tan eficiente como se podría esperar de esta empresa.

Tipos de cuentas de Interactive Brokers

Interactive Brokers les ofrece a los inversores particulares cuentas individuales o cuentas compartidas. En la cuenta individual existe un titular único y en la cuenta conjunta son dos los titulares.

Cuenta Efectivo

La Cuenta Efectivo es la que tiene más limitaciones, pero también es la que solicita menos requisitos. Debes ser mayor de 18 años para poder abrir esta cuenta.

Su característica fundamental es que solo puedes operar con el dinero que dispongas, es decir, no es posible pedir prestado ni apalancarse. Las operaciones con opciones están limitadas y no podrás operar con futuros.

Cuenta Margen

La Cuenta Margen te presenta mayores posibilidades que la Cuenta Efectivo. No obstante, también piden más requisitos, como tener 21 años de edad y un depósito mínimo de 2.000 $. Por medio de este tipo de cuenta sí es posible pedir prestado, apalancarnos o posicionarnos cortos. Además, no se cobran tarifas de mantenimiento.

Cuenta Margen de Cartera

Este tipo de cuenta opera del mismo modo que la Cuenta Margen, solo que el apalancamiento que ofrecen se calcula de otra manera. Para esta cuenta se necesita disponer de un capital inicial grande, específicamente de 100.000 $.

En esta cuenta no se cobra comisión de custodia, e incluso se pagan intereses sobre el efectivo no invertido que se mantenga en la cuenta.

Cómo crear una cuenta en Interactive Brokers 

Los pasos necesarios para lograr crear una cuenta en Interactive Brokers son los siguientes:

• Lo primero que se debe hacer es entrar en la página web de Interactive Brokers y presionar sobre el apartado de Abrir Cuenta.

• Una vez dentro de esta sección, se desplegará un menú conteniendo varias opciones, entre ellas: Empezar una solicitud, terminar una solicitud en curso, Requisitos, y una Guía que te ayuda a elegir la cuenta más conveniente.
• Esta última opción, la puedes visitar si aún no tienes definido el tipo de cuenta que se adapta más a ti. Es recomendable leer con atención hasta poder identificar la más apta para ti.
• Cuando tengas seleccionado el tipo de cuenta que deseas abrir. Puedes iniciar el proceso de llenado del formulario de solicitud.
• Según el tipo de cuenta elegida y el país los requisitos pueden variar. Lo habitual es comenzar por una cuenta individual y para ello se solicitan prácticamente los mismos recaudos que los demás brókers.
• Al haber cumplido los requisitos básicos ya podrás iniciar tu solicitud con el fin de abrir una cuenta en Interactive Brokers.
• Después de pulsar en la función Empezar una Solicitud accederás a una pantalla en la que debes ingresar tu correo electrónico, y elegir el nombre de usuario y la contraseña que vas a usar para crear tu cuenta en Interactive Brokers.

• Luego de completar este formulario será enviado un correo electrónico a tu dirección con el fin de que verifiques la creación de tu cuenta.
• A continuación, después de revisar en tu bandeja que has recibido el correo de la plataforma es necesario que hagas clic sobre el botón azul de Verificar Cuenta.
• Además de elegir el tipo de cuenta también debes introducir cuál es el estado o provincia en el que se encuentra tu residencia legal.

Información personal

• El siguiente paso es suministrar toda la información personal que será solicitada mediante un formulario por etapas.
• En la sección inicial debes completar la información de contacto más básica. Incluye nombre y apellido, dirección, fecha de nacimiento, estado civil y otros datos personales.
• Luego, te solicitarán los datos para verificar tu identificación, como el número de cédula o documento de identidad.
• A continuación, debes ingresar datos sobre tu trabajo o empleo.
• Después, se te consultará sobre el origen de los fondos que invertirás en el bróker. En este punto deberás seleccionar la moneda o divisa principal de tu cuenta.
• Luego pasarás a rellenar la sección Reglamentaria o de configuración de cuenta de negociación. En ella debes indicar el tipo de cuenta que prefieres. Posteriormente, deberás ingresar el nivel de experiencia que tienes invirtiendo.
• En este momento, debes especificar los años de experiencia, cantidad de operaciones que has efectuado y el nivel de conocimiento que tienes.
• Antes de continuar debes revisar que los datos sean los correctos.
• Seguidamente, tienes que indicar el país al que perteneces para que se verifique si existe algún tipo de beneficios.
• Para continuar el proceso, debes dirigirte a la sección de firma en la que deberás firmar aceptando los términos fijados por la plataforma.
• El último paso consiste en cargar los documentos necesarios a fin de completarla.
• Una vez que los documentos estén cargados, deberás escoger el modo de ingreso de capital o si vas a hacer depósitos con el fin de comenzar a invertir.

A través de este procedimiento, habrás creado tu cuenta en Interactive Brokers y una vez que dispongas de fondos en ella podrás dar inicio a tus inversiones.

Requisitos para abrir una cuenta

Para abrir una cuenta en Interactive Brokers se deben entregar los requisitos que se indican a continuación:

• La identificación personal.
• Un documento que te permita comprobar que el domicilio con el que te estás registrando es realmente tu lugar de residencia actual (puede ser la factura de algún servicio).

Sobre el ingreso mínimo, en el pasado Interactive Brokers pedía que para abrir una cuenta el mínimo fuese de 10.000 $ o el equivalente en tu divisa. Pero en 2021 se suprimió este requisito para las cuentas efectivo, solo se mantiene un capital mínimo en las cuentas margen.

Razones para confiar en Interactive Brokers

Interactive Brokers es uno de los brókers con mayor aceptación y valoración en todo el mundo, gracias especialmente a los motivos que a continuación se enumeran:

• Es un bróker que tiene una experiencia en el negocio mayor de 40 años y, en la actualidad, a través de su servicio online se estima que realiza aproximadamente 1 millón de órdenes diarias en los Estados Unidos, lo que lo posiciona como el bróker donde los usuarios realizan la mayor cantidad de operaciones.
• Debido a que cuenta con sedes en varios países, Interactive Brokers está sujeto a la supervisión y regulación de varios organismos, lo cual es un aval para su transparencia. Desde 2020, las operaciones en Europa se hacen desde Irlanda y Luxemburgo. Por ello, los entes encargados de su supervisión en Europa son el Banco Central de Irlanda y la Comisión de Supervisión del Sector Financiero.
• Por cotizar en las bolsas de Nueva York, Berlín y Stuttgart, las cuentas anuales y trimestrales de Interactive Brokers son auditadas en los países correspondientes.
• La empresa todos los años ha sido galardonada con premios diversos. En 2021 recibió un premio como el mejor bróker online otorgado por el diario Barron´s.

Por tener esta cantidad de años en operaciones, sumado al hecho de estar regulado y supervisado por varias instituciones además de su cotización en varias bolsas, es que los usuarios han puesto su confianza para invertir a través de este bróker.

Mercados y productos disponibles en Interactive Brokers

Un aspecto muy valorado de Interactive Brokers es la variedad de productos para invertir que presenta en su oferta:

• Acciones.
• ETFs.
• Opciones.
• Futuros y FOP.
• Productos de renta fija.
• Fondos mutuos.
• Fórex.
• Metales.
• Fondos de cobertura.
• CFDs.
• Intercambio de activos físicos.

Sin embargo, a pesar de esta diversidad, se recomienda tener precaución en cuanto a adquirir algunos de estos productos. Esto obedece principalmente a que las inversiones pueden ser complejas y elevar el riesgo de negociación.

Acerca de la diversidad de mercados, Interactive Brokers te permite la posibilidad de que operes con activos de 135 mercados distribuidos en 33 países del mundo.

Comisiones de Interactive Brokers

Interactive Brokers es uno de los brókers con las comisiones más bajas y competitivas en el mercado. Actualmente, se encuentran dos tipos de comisiones:

Comisiones fijas

Generalmente, Interactive Brokers no cobra comisiones de custodia. A partir del año 2021 el bróker eliminó las comisiones por mantenimiento. Lo que significa que cualquier usuario puede operar con ellos, aunque su capital inicial sea bajo, y no tendrá que pagar comisión alguna por inactividad.

Ahora en Interactive Brokers los clientes solo pagan comisiones mínimas por las operaciones que realicen. Y si en un mes no efectúan operaciones, no es necesario pagar ninguna comisión ni por inactividad ni por mantenimiento.

Comisiones variables

Estas son las comisiones que varían según el volumen negociado.

• Para los mercados norteamericanos son de un 0,005% del efectivo de cada operación, con un valor mínimo de 1 $.
• En los mercados europeos, Asia y Pacífico, las comisiones varían de acuerdo con el país. Como ejemplo, en España se pagaría un 0.1% del efectivo de cada operación, con un valor mínimo de 4 €.

Aspectos de seguridad

En materia de seguridad Interactive Brokers tiene un doble sistema para el acceso. Es necesario ingresar dos claves de acceso para poder acceder a la plataforma y comenzar con las operaciones.

La primera clave de acceso va a ser la contraseña que debiste haber generado cuando abriste la cuenta.

La segunda clave generalmente es un código que es enviado a tu móvil a través de la app de Interactive Brokers (IBKey). Si con esta opción no te sientes cómodo también puedes solicitar una tarjeta de coordenadas. La misma será recibida en tu domicilio y puedes ingresar mediante sus códigos.

Tipos de plataformas de Interactive Brokers

Interactive Brokers les ofrece a sus clientes varios tipos de plataformas a través de las que puede operar. La selección de las mismas será de acuerdo con la estrategia de inversión que prefieras llevar a cabo. Las opciones son las siguientes:

Interactive Brokers TWS o Trader Workstation

Se trata de una plataforma diseñada para aquellos inversores que prefieren invertir en varios productos y hacen operaciones de cierta complejidad.

Interactive Brokers Mobile

Esta es una plataforma desarrollada para dispositivos móviles iOS o Android. Con ella es posible operar desde cualquier lugar con mayor comodidad y de manera intuitiva.

Download QR-Code

IBKR Mobile

Developer: Interactive Brokers Group

Price: Free

Plataforma Client Portal

La Plataforma Client Portal es la más sencilla en la oferta de Interactive Brokers. Por lo tanto, es empleada comúnmente por aquellos inversores que necesitan obtener la información básica de una manera simple, sin tener que entrar en un estudio más profundo.

Obligaciones fiscales

Hay que tomar en cuenta que Interactive Brokers no proporciona la documentación necesaria para que elabores tu declaración de la renta (existen otros brókers que sí lo hacen).

Lo que se recomienda es llevar un control adecuado de todas las operaciones que realices. De esta manera, tendrás a mano un listado de todos los datos que necesitas.

Educación y aprendizaje

Para aquellos inversores que se están iniciando o han trabajado con otro bróker, Interactive Brokers tiene a su disposición una serie de vídeos explicativos en los que se instruye como usar cada una de las plataformas con el fin de poder explotar al máximo todas sus posibilidades.

También es posible probar el funcionamiento de todas las plataformas mediante la versión de prueba totalmente gratis, de nombre Interactive Brokers Demo. Con ella, tendrás la posibilidad de operar de manera ficticia en todos los mercados y sin ninguna limitación.

Además, cada mes se ofrece la posibilidad de asistir a seminarios a fin de que continúes tu desarrollo en los temas sobre inversión.

Información gráfica y documentación sobre los productos financieros

En las plataformas de Interactive Brokers se puede hallar información que resulta de mucha utilidad para aprender sobre los productos financieros, como:

• Gráficas de las cotizaciones de los productos financieros en tiempo real.
• Las cuentas con los resultados de las distintas empresas cotizadas.
• Una sección de noticias de interés.
• Recomendaciones de los expertos y analistas.

Cuando una de las empresas en la que inviertes va a publicar resultados, repartir dividendos o efectuar alguna reunión anual, Interactive Brokers te notifica mediante un correo electrónico.

Con esto puedes tener información de importancia actualizada para la toma de decisiones.

Informes de la actividad

Aunque esta área no estaba muy desarrollada, con el tiempo Interactive Brokers ha ido implementando mejoras en ello.

Ahora es posible tener un control detallado y hasta puedes darles tu toque personal a los informes de toda tu actividad. Con esta interfaz puedes realizar lo siguiente:

• Obtener información visual de todos tus movimientos.
• Llevar a cabo comparativas.
• Hacer análisis sobre el rendimiento de tus inversiones y tu capital.

En conclusión, en Interactive Brokers vas a poder extraer toda la información que requieras de tu actividad cuando así lo prefieras.

Servicio de atención al cliente

El servicio de atención al cliente está disponible para ayudarte a solucionar cualquier inconveniente o duda. Para ello, puedes contactarlos a través de las siguientes opciones:

Por vía telefónica

Interactive Brokers cuenta con el servicio de atención al cliente mediante llamada telefónica gratuita durante las 24 horas y en español. El número de contacto es el 00800-42-276537 o +41-41-726-9500 (Este funciona de lunes a viernes desde las 9:00 horas hasta las 18:00).

Mediante el Chat en directo

Interactive Brokers también tiene la opción de darle soporte al cliente vía chat, donde tendrás la oportunidad de preguntar por las dudas que tengas y pedir cualquier información adicional. El chat también se mantiene las 24 horas, menos los domingos, que funciona hasta las 13:00 horas.

Esta opción es la más rápida para el usuario en el chat en inglés. En español, generalmente son más lentos.

A través del correo electrónico

Además, Interactive Brokers ofrece un servicio de atención al cliente por correo electrónico. Es quizás la opción que se demora más, pero es la menos agitada si no se requiere urgencia en el soporte. Las consultas se responden en su mayoría, en un plazo de 24 horas.

Hay que destacar que en la mayoría de las ocasiones la atención es llevada a cabo en el idioma español. Sin embargo, para algunos temas específicos el soporte únicamente está disponible en inglés.

Interactive Brokers vs DEGIRO: ¿Cuál es mejor?

Interactive Brokers y DEGIRO son dos de los brókers más populares y reconocidos en el mundo de las inversiones. Ambos ofrecen una amplia gama de servicios y herramientas para inversores, pero tienen diferencias clave que pueden influir en tu decisión. A continuación, presentamos una comparativa entre ambos para ayudarte a decidir cuál es la mejor opción para ti.

La elección entre Interactive Brokers y DEGIRO dependerá de tus necesidades específicas como inversor. Si buscas una plataforma avanzada, una amplia gama de productos y acceso global, Interactive Brokers puede ser la mejor opción. Por otro lado, si eres un inversor principiante o intermedio que busca bajas comisiones y una plataforma sencilla, DEGIRO podría ser más adecuado para ti. Es esencial investigar y evaluar ambos brókers antes de tomar una decisión.

Conclusiones

Ahora sabes que Interactive Brokers es uno de los mejores brókers online del mundo, especialmente por sus bajas comisiones, la seguridad en sus operaciones y los servicios de análisis de la cartera.

Teniendo la información básica sobre lo que te ofrece Interactive Brokers, y los resultados que puedes obtener a través de su empleo, puedes animarte a tomar la decisión de invertir en una de sus plataformas.