Finanbest Opiniones y Análisis: ¿Es fiable este Robo advisor?

Es una situación típica: sabes que necesitas invertir dinero para realmente aumentar tu riqueza (y ahorrar para la jubilación), pero no conoces nada sobre cómo funciona realmente invertir en el mercado.

Para ello te presentamos las siguientes opiniones y análisis de Finanbest. Si no sabes mucho sobre inversiones, un robo-advisors puede ser una buena herramienta para ayudarte a comenzar. Probablemente hayas escuchado el término “robo-advisor” antes.

Betterment y Wealthfront, los pioneros en robo-asesoramiento, han existido desde la crisis financiera en 2008. La inversión automatizada era una forma nueva, sencilla y de bajo coste de invertir que no dependía de que un humano administrara su cartera. Finanbest se posiciona dentro de los robo-advisors más utilizados.

Utilizando algoritmos informáticos y datos, los robo-advisors son esencialmente plataformas de software que invierten en su nombre. Cobran tarifas de asesoría mucho más bajas que un asesor financiero tradicional y configurar una cuenta toma solo unos minutos. A partir de ese momento, es posible que nunca tenga que mover un dedo, ya que los asesores robóticos reequilibran automáticamente su cartera de vez en cuando en función de su tolerancia al riesgo, las condiciones del mercado y otros factores.

Índice

¿Qué es Finanbest?

Este robo-advisor, en primera instancia, es fundado por Asier Uribeechebarria en el año 2016 ofreciéndole a los inversores, como objetivo principal, una rentabilidad para invertir de forma cuantitativa, automatizada e independiente. Una de las misiones esenciales era llevar a cabo las transacciones con el menor precio posible para que resultase asequible.

La plataforma de Finanbest, como tal, no es un Bróker, sino un gestionador automatizado de inversiones. Este gestionador mantiene un flujo de activos desde una cartera de fondos en inversión optimizada y diversificada de forma global.

Las inversiones desde Finanbest se encontrarán depositadas en Cecabank a una cuenta de valores que estará a tu nombre. Por otro lado, el banco de Santander será el encargado de administrar las cuentas de pensiones y su operatividad estará a cargo de PSN, una aseguradora que cuenta con mucho recorrido a nivel regional.

Carteras de fondos de inversión

Las carteras se dividen en 7 encontrando que la mayoría están compuestas por fondos en inversiones de gestión activa y fondos indexados. Estas 7 carteras están agrupadas en 4 tipos diferentes.

Carteras equilibradas (2 carteras): carteras que se encuentran equilibradas en su nivel de riesgo, entre ellas encontramos la profile blue con un 50% de renta fija y la profile yellow con un 68% de renta variable y un 32% en renta fija.
Carteras dinámicas (2 carteras): son carteras con un índice o niveles de riesgo mayores; entre ellas nos encontramos con la profile orange con 16% de renta fija y un 84% de renta variable, así como las profile red con 100% de renta variable.
Carteras conservadoras (2 carteras): son carteras con un índice o nivel de riesgo que se encuentra por debajo de la norma. Está la profile White con un 92% de renta fija y la profile grey con 72% de renta fija siendo el restante aplicado a la renta variable.
Cartera Green (1 cartera): se enfoca a la inversión responsable como índice necesario para el beneficio de diferentes áreas sociales, contiene un 34% en renta fija y un 66% en renta variable.

Antes de invertir con Finanbest y, como en la mayor parte de los robo advisors o Bróker, deberás rellenar un pequeño perfil para verificar las mejores opciones en inversiones que tienes.

Carteras ofrecidas por Finanbest

Dentro de estas 7 carteras, desplegando las anteriores, encontraremos la clase de activos con la cual se manejan, el nombre del fondo y el porcentaje sobre la cartera.

Profile White

Deuda pública. Europa corto plazo. PICTET- EUR. 25%
Renta fija. Mercados emergentes. M&G. 5%
Renta variable. Mercados desarrollados. VANGUARD GLOBAL. 8%
Renta fija. Corp Eur. Ostrum Euro short. 25%
Renta fija corporativa grado de inversión. iShare Euro inv. 25%
Renta Fija USA. Eurizon Treasury. 5%
Renta fija corporativa. PIMCO. 7%

Profile Grey

Deuda pública. Europa corto plazo. PICTET- EUR. 10%
Renta fija. Mercados emergentes. M&G. 5%
Renta variable. Mercados desarrollados. VANGUARD GLOBAL. 20%
Renta variable. Mercados emergentes. VANGUARD EM. 7%
Renta fija. Corp Eur. Ostrum Euro short. 15%
Renta fija corporativa grado de inversión. iShare Euro inv. 30%
Renta Fija USA. Eurizon Treasury. 5%
Renta fija corporativa. PIMCO. 8%

Profile Blue

Renta fija. Mercados emergentes. M&G. 10%
Renta variable. Mercados desarrollados. VANGUARD GLOBAL. 34%
Renta variable. Mercados emergentes. VANGUARD EM. 12%
Renta fija corporativa grado de inversión. iShare Euro inv. 25%
Renta Fija USA. Eurizon Treasury. 5%
Renta fija corporativa. PIMCO. 14%

Profile Yellow

Renta fija. Mercados emergentes. M&G. 8%
Renta variable. Mercados desarrollados. VANGUARD GLOBAL. 40%
Renta variable. Mercados emergentes. VANGUARD EM. 20%
Renta fija corporativa grado de inversión. iShare Euro inv. 14%
Renta variable. Small Caps. VANGUARD GB. 6%
Renta fija corporativa. PIMCO. 12%

Profile Orange

Renta fija. Mercados emergentes. M&G. 5%
Renta variable. Mercados desarrollados. VANGUARD GLOBAL. 42%
Renta variable. Mercados emergentes. VANGUARD EM. 26%
Renta variable. Small Calps. VANGUARD GB. 11%
Renta Fija USA. Eurizon Treasury. 6%
Renta fija corporativa. PIMCO. 10%

Profile Red

Renta variable. Small Calps. VANGUARD GB. 10%
Renta variable. USA. VANGUARD US. 30%
Renta variable. Mercados emergentes. VANGUARD EM. 27%
Renta variable. Europa. Amundi funds. 28%
Renta variable. Japan. iShare Japan. 5%

Pensiones: Planes ajustados de Finanbest

Los planes de pensiones se dividen en 2, uno de ellos con un riesgo elevado superando el 75% en cuanto a la renta variable. El mismo lo denominan plan decidido. Por otro lado, encuentras un plan con renta variable reducido en porcentajes más asequibles en menos del 30%. Este plan lo denominan como Plan prudente. Ambos contienen los tipos de fondos: Fondos indexados y fondos de gestión activa.

A diferencia de las carteras anteriores que se ajustan a tu perfil de inversionista, los planes de pensiones te permitirán elegir directamente el plan que te parezca más adecuado.

Planes de pensiones

Cartera con el modelo actual

Deuda pública. Euro largo plazo. 5%
Renta fija. High Yeld Global. 5%
Renta fija. Países emergentes. 5%
Renta variable. Países emergentes. 27%
Renta variable. Small Calps. 8%
Renta variable USA. 24%
Renta variable. Europa. 22%
Renta variable. Japón. 4%

Renta fija eficiente mixta

Deuda pública. Euro largo plazo. 32%
Deuda pública. Euro corto plazo. 25%
Renta fija privada. Investmen grade Euro. 5%
Renta fija. High Yield Global. 10%
Renta fija. Países emergentes. 5%
Renta variable global países desarrollados. 15%
Renta variable. Países emergentes. 8$

Ventajas y desventajas

Ventajas

El alta de la misma se realiza 100% online.
Puedes crear un club con diversos inversores para reducir las comisiones.
Contienes una promoción de 50 euros al empezar a invertir.
La inversión se dirigirá a los fondos indexados para las principales gestoras a nivel mundial.
Tendrás la posibilidad de pagar las comisiones a éxito. Solamente este robo advisor, hasta la fecha, permite este tipo de transacciones.

Desventajas

Dentro de los planes de pensiones el número de carteras se encontrará limitado.
El mínimo de inversión se posiciona en 3.000 euros.

Analizando a Finanbest: Características.

Las principales características de Finanbest se plasmarán para concebir una mediana idea en cómo puedes o podrás seguir desarrollando tus propuestas de inversiones desde el robo advisor.

Cartera de fondos

Inversión mínima: 3.000 euros.
Tipos de inversiones: Fondos de inversiones de gestión activa e indexada.
Número de activos: de 5 a 9.
Comisiones y costes promedio: 0.77% o 0.38% sumado a los porcentajes sobre ganancias que se mostrarán en el apartado sobre comisiones.
Promoción: 50 euros al empezar a invertir.

Planes de pensiones

Inversión mínima: 30 euros.
Tipos de inversión: Fondos de inversiones de gestión activa e indexada.
Número de activos: de 7 a 8.
Comisiones y costes promedio: 1.13%
Promoción: --

¿Qué seguridad le da Finanbest a mis inversiones?

El fondo de garantía para inversores españoles (Fogain) también se encuentra siendo parte de los supervisores y reguladores. La Fogain ofrece cobertura de hasta 10.000 euros siempre o en caso que la empresa se encuentre inmersa en concurso de acreedores.

Finanbest: estrategias de inversión

La inversión en la cual se basa Finanbest parte de formar un conjunto de carteras de fondos de inversión indexadas y, por otro lado, fondos de inversión de gestión activa que complementan los fondos indexados.

El modelo de inversión con el cual cuenta es totalmente híbrido, modelo lo cual, hasta la fecha, no se ha replicado o no se implementa en otras plataformas de inversionistas. Puede ser que se esté gestando, por el momento solamente se ha presenciado dicho modelo híbrido por parte de Finanbest.

Los asesores financieros de Finanbest consideran que, desde sus estrategias, la mayoría de los fondos indexados son los más propicios, los más adecuados y que existen ciertos índices que no son tan buenos. Por esto último, ellos prefieren no invertir en fondos que se replican, en dichos casos optan por invertir o seleccionar fondos de gestión activa.

Los distintos tipos de activos que componen las carteras de Finanbest se mostrarán a continuación.

Renta variable

Europa.
Estados unidos.
Japón.
Brasil, China, Taiwán, Sudáfrica, India y demás países emergentes.
El índice mundial de empresas de pequeña capitalización.

Renta fija

Gobiernos Europeos entre 1 a 3años (Fondos de gestión activa).
Gobiernos Europeos entre 5 a 7 años (Fondos de gestión activa).
Gobiernos países emergentes (Fondos de gestión activa).
Empresas Europeas.
Rentas fijas de altos rendimientos (Fondos de gestión activa).

¿Dónde se encuentra el dinero invertido en Finanbest?

Cecabank es el encargado de administrar las inversiones cuando son realizadas desde las carteras de fondos de inversiones. Tu inversión o capital estará custodiado por esa entidad.

Finanbest escoge a esta entidad bancaria por volverse uno de los bancos con mejores solvencias en Europa desde su amplia oferta en fondos de inversiones indexados en España. Cuando empiezas a invertir para Finanbest, como lo mencionamos con anterioridad, tendrás tus fondos resguardados en este banco. Así mismo se creará una cuenta a tu nombre con las garantías que lleva a las políticas del banco.

Para los planes de inversiones en los que se sostiene Finanbest, la custodia se hará desde el banco Santander y el término operativo como los reembolsos, traspasos y suscripciones se hará mediante la Previsión Sanitaria Nacional (PSN).

Retirar los fondos de Finanbest ¿Cómo es el proceso?

Desde las carteras de fondos de inversión podrás sacar tu dinero siempre que quieras, según el robo advisor. La transacción se llevará desde tu área privada sin problemas. Este sistema fue actualizado ya que, con anterioridad, debías enviar un email para solicitar el retiro de tu capital.

Los días que tardará el dinero en llegar a tu cuenta serán entre 5 a 7 días laborales y el dinero indicado será colocado en tu cuenta bancaria. Sin embargo, el capital mínimo a mantener dentro de la cuenta si deseas seguir invirtiendo deberá ser de 3.000 euros.

Para los planes de pensiones solamente tienes la posibilidad de retirar tu dinero bajo las condiciones legales que exige dicha transacción. Para ello debes cumplir con:

Hayan pasado 10 años desde la primera inversión.
Llegar a la jubilación.
Enfermedad grave.
Paro de larga duración.
Invalidez o fallecimiento.

Los planes de pensiones se basan en productos no líquidos, para ello se debe tener en cuenta que el dinero a invertir no será necesario para el usuario en un futuro cercano. Eso refiere a la forma para el usuario en tanto la inversión o administración del mismo para que, desde la plataforma, después de cumplir con algunas de las condiciones, pueda disfrutar de su inversión.

Finanbest: Comisiones ¿Qué cantidad en comisiones cobra el robo advisor?

Para el cobro de comisiones existen dos formas elementales que debes saber, podrás elegir uno o el otro al momento de realizar tu inversión o contratar el servicio.

Modelo Winner. La comisión solo será aplicada sobre la rentabilidad obtenida, es decir, el dinero que estás ganando. Por ahora Finanbest se ha convertido en el único robo advisor que ofrece esta opción.
Modelo Flat. La comisión no variará en función de la proximidad o alejamiento de la rentabilidad. Este modelo de comisión es muy común entre los distintos robo advisor y los fondos de inversión sobre los cuales se trabajan.

Los detalles te los mostramos a continuación

Fondos de inversión Flat

Costes de gestión: 0.15 % - 0.39 %
Coste de custodia: 0.06 % - 0.11 %
Costes medios de producción en inversiones: 0.27 %
Comisión de éxitos.: 0%
Total de comisiones: 0.48 % – 0.77 %

Fondos de inversión Winner

Costes de gestión: 0%
Coste de custodia: 0.06 % - 0.11 %
Costes medios de producción en inversiones: 0.27 %
Comisión de éxitos.: 4 % - 8 %
Total de comisiones: 0.33 % – 0.38 % sumado el porcentaje de éxito.

En este caso el coste del éxito disminuye en tanto la inversión sea mayor, mientras más se invierta en la cartera, el acumulativo será menor.

Hasta 100.000 euros se cobra el 8%
De 100.000 euros a 500.000 euros se cobra el 7%
De 500.000 euros a 1.000.000 euros se cobra el 6%
De 1.000.000 euros a 5.000.000 euros se cobra el 5%
Más de 5.000.000 euros se cobra el 4%

Planes de pensiones

Costes de gestión: 0.71 % - 0.75 %
Coste de custodia: 0.05 %
Costes medios de producción en inversiones: 0.22 %
Comisión de éxitos.: 0%
Total de comisiones: 1.02 % – 1.13 %

¿Cómo puedes invertir con Finanbest?

Los requisitos fundamentales para invertir con Finanbest es ser mayor de edad y ser residente en la UE. Los pasos siguientes a seguir serán:

Entrar en la página de Finanbets.
Contestar las preguntas solicitadas (un total de 10) donde se determinará mejor tu perfil de cartera.
Al culminar dicho proceso podrás elegir la cartera disponible y luego solamente te registrarás.
Este proceso es totalmente online, 100% seguro y lo puedes realizar mediante tu correo electrónico o tu teléfono móvil.
Por último, firmarás el contrato electrónico e ingresarás el dinero inicial en tu inversión.

Opiniones sobre Finanbest

Se puede considerar a Finanbest como una empresa totalmente seria en su misión. Por ser un robo advisor supervisado por las diferentes entidades españolas y europeas que rigen los trámites de inversión, tenemos la suficiente confianza sobre el ingreso de los inversionistas a la cartera.

Gracias al despliegue de sus 7 carteras distintas de inversión, el perfil se encontrará en total y óptimas condiciones para manejarse de forma adecuada por la selección previamente analizada. Las rentabilidades se han vuelto totalmente interesantes y la inversión a largo plazo confiere muy buenos resultados.

Inbestme vs Finizens: ¿Qué Robo advisor es mejor?

Luego de analizar detenidamente las características y servicios ofrecidos por Inbestme y Finanbest, dos de los robo advisors más destacados en el mercado financiero, es posible realizar una comparación exhaustiva para determinar cuál de ellos podría considerarse como el mejor. T

anto Inbestme como Finanbest comparten el objetivo común de proporcionar a los inversores una forma simplificada y automatizada de gestionar sus inversiones. Sin embargo, existen diferencias notables en sus enfoques y características que merecen ser analizadas.

Inbestme:

Pros:

Amplia gama de opciones: Inbestme ofrece una variedad de carteras de inversión, desde estrategias más conservadoras hasta aquellas más orientadas al crecimiento, lo que permite a los inversores elegir una opción acorde a su perfil y objetivos.
Transparencia: Inbestme se destaca por su enfoque transparente, proporcionando información detallada sobre las carteras, los activos subyacentes y las comisiones asociadas.
Inversión socialmente responsable: Ofrecen opciones de inversión socialmente responsables, lo que atrae a inversores que desean alinear sus inversiones con sus valores éticos y sostenibles.
Flexibilidad de cuenta: Inbestme permite la apertura de cuentas individuales y conjuntas, así como cuentas de empresa, lo que brinda opciones adicionales para diferentes tipos de inversores.

Contras:

Costes: Las comisiones de gestión pueden ser más altas en comparación con algunos otros robo advisors, lo que podría afectar a largo plazo el rendimiento neto de la inversión.
Depósito mínimo: Pueden requerir un depósito mínimo inicial para comenzar a invertir, lo que podría limitar el acceso a inversores con menos capital disponible.

Finanbest:

Pros:

Asesoramiento personalizado: Finanbest ofrece un nivel de asesoramiento más personalizado a través de su equipo de expertos financieros, lo que podría ser atractivo para aquellos inversores que desean una mayor interacción humana.
Enfoque en diversificación: Se centran en estrategias de inversión bien diversificadas, lo que ayuda a reducir el riesgo asociado con la inversión en diferentes activos.
Sin depósito mínimo: Finanbest no exige un depósito mínimo inicial, lo que facilita el acceso a una gama más amplia de inversores.
Seguimiento y ajuste constante: Realizan ajustes periódicos en las carteras para asegurarse de que sigan alineadas con los objetivos y la tolerancia al riesgo de los inversores.

Contras:

Menos opciones de inversión: En comparación con Inbestme, la gama de carteras de inversión ofrecida por Finanbest podría ser más limitada.
Costes: Aunque las comisiones son competitivas, aún pueden ser un factor a considerar para los inversores sensibles a los costes.

A continuación, se presenta una tabla que resume los pros y contras de ambos robo advisors:

	Inbestme	Finanbest
Gama de opciones	Amplia variedad de carteras	Menos opciones de inversión
Transparencia	Altos niveles de transparencia	Niveles de transparencia adecuados
Inversión sostenible	Opciones de inversión responsable	Enfoque en diversificación
Flexibilidad de cuenta	Diversos tipos de cuentas disponibles	No se requiere depósito mínimo
Asesoramiento	Menos asesoramiento personalizado	Mayor nivel de asesoramiento personalizado
Costos	Comisiones potencialmente más altas	Comisiones competitivas
Depósito mínimo	Puede requerir depósito mínimo	Sin depósito mínimo

La elección entre Inbestme y Finanbest dependerá de las preferencias individuales del inversor, su nivel de comodidad con la tecnología frente al asesoramiento personalizado, así como sus objetivos y tolerancia al riesgo. Es recomendable investigar más a fondo y comparar los detalles de cada plataforma antes de tomar una decisión informada sobre cuál es la mejor opción para sus necesidades financieras.

Conclusiones

Los robo advisors se encuentran dentro de las mejores estrategias de inversión para, de igual forma, salvaguardar nuestro capital y poder observar el crecimiento del mismo a largo plazo. De parte de Finanbest se ofrece una buena opción en tanto carteras de gestión como en comisiones y los planes más ajustados a las necesidades del cliente.

Por parte de la cartera Green ISR se encuentra muy sostenible en el tiempo y se encuentra entre las demandas más acentuadas de los inversores. No olvidar el club de amigos o inversores que ayudarán a rebajar los costes en tanto comisiones.

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