Los mejores Robo Advisors para invertir en España
Existe una gran cantidad de inversores en España y en todo el mundo que en la actualidad han tomado la decisión de invertir mediante los Robo Advisors. Debido a la variedad de este tipo de servicios que ahora están disponibles en el mercado, a continuación, se describen los mejores Robo Advisors, con el fin de que si estás interesado en ellos puedas tomar la mejor decisión.
Qué es un Robo Advisor
Un Robo Advisor es un gestor de inversión que funciona completamente de forma automatizada. Debido a la serie de algoritmos que contiene, permite configurar una cartera de acuerdo a tu perfil de inversor y constantemente la mantiene adaptada a ese perfil sin ningún tipo de intervención humana.
Aunque el proceso necesario para crear la cartera y la gestión de la misma es llevado a cabo de forma automática, los algoritmos y la supervisión de los mismos han sido generados por un comité de expertos en el tema. Por ello, la actuación humana siempre va a existir, pero en un porcentaje muy bajo.
Esta automatización es la que permite que las comisiones que se cobran por la gestión de las carteras sean realmente muy bajas. A esto se debe una parte importante de la rentabilidad que se obtiene a través de los fondos de inversión y planes de pensiones.
Los 11 mejores Robo Advisors para invertir en España
La oferta de este tipo de gestores automatizados está siendo cada vez más amplia. Esto se debe, primero, a la aceptación que han tenido y luego, a que los grandes bancos, también se han decidido a lanzar al mercado los suyos propios para no quedar por fuera.
Aunque muchos se han definido como un Robo Advisor, no todos funcionan al 100% como gestión pasiva y tampoco invierten todos en los mismos activos. Debido a esta variedad, a continuación, se describe una serie de los mejores Robo Advisors que están disponibles a esta fecha en España y sus características principales.
Indexa Capital
Indexa Capital ocupa actualmente uno de los primeros puestos tanto en la cantidad de clientes como en el patrimonio gestionado. Además, se trata del primer gestor automatizado en todo el continente europeo que ha logrado ser rentable.
Un gran número de personas han depositado sus ahorros en Indexa Capital. Esto se debe a que tiene una página web sencilla, y un modo de funcionamiento amigable. También hay que considerar los altos niveles de rentabilidad que ha alcanzado en los 5 años que lleva funcionando.
En Indexa Capital se comercializan fondos de inversión y planes de pensiones. En todos los casos, los fondos indexados son empleados como método de inversión. Del mismo modo, es posible la contratación de planes de pensiones de empresa.
Las comisiones son bastante competitivas, siendo las mismas de un 0,67% para aportaciones menores a los 10.000 euros y de un 0,62% para aportaciones superiores hasta 100.000 euros.
El monto mínimo que necesitas para invertir en una cartera de fondos indexados es de 3.000 euros. Una vez que abras tu cuenta, puedes hacerlo mediante una transferencia o traspasarles fondos y planes que dispongas en otras entidades.
De igual manera, puedes enviar dinero desde tu cuenta en Indexa Capital hasta otras entidades, y a partir de entonces, puedes hacer aportaciones cada vez que lo desees.
Dispone además de una aplicación móvil que se puede encontrar en la App Sore y en Google Play Store.
Finizens
Finizens usualmente se ubica en los primeros lugares de todas las clasificaciones. Es uno de los Robo Advisor con mejores valoraciones, por sus elevadas rentabilidades y por opiniones inmejorables de miles de clientes.
La página web es sencilla y dispone de una aplicación móvil compatible con iOS y Android, que permite seguir tus inversiones a través de ella. En cuanto a las comisiones, el principal beneficio que ofrece es que además de pagar lo mínimo el primer año de cliente, cada año disminuirá en un 0,02%.
De esta manera, la comisión que cobra Finizens se reducirá con los años desde un 0,41% hasta un 0,14% del capital aportado (para inversiones de 1.000 a 20.000 €, siendo menores las tasas cuanto más elevada sea la aportación).
Finizens es el único Robo Advisor que incluye en su oferta la máxima diversificación a todos los clientes, sin ningún tipo de limitación para aquellos clientes que inicien con capitales pequeños.
Finizens ha invertido principalmente en los fondos indexados, pero también le ha destinado un porcentaje pequeño a los bienes inmuebles o materias primas. Hasta ahora, esta estrategia ha resultado ser exitosa.
Los pesos de los activos cambian de acuerdo con cada una de las 5 carteras. El peso de la renta variable es más alto, mientras más riesgo pueda ser asumido por el inversor.
Los activos que se combinan en sus carteras, son:
- Renta Variable: Acciones europeas, Acciones americanas, Acciones de Japón, Acciones de países emergentes.
- Renta Fija: Bonos de gobiernos europeos, Bonos de empresas europeas.
- Otros activos: Bienes inmuebles, Materias primas (oro; Liquidez).
Myinvestor
Myinvestor más que un Robo Advisor, se trata de un gran mercado de fondos y otros productos como hipotecas y cuentas bancarias low cost.
En cuanto a inversiones, te brinda la posibilidad de invertir por tu propia cuenta en fondos indexados. Lo que significa que serás tú el que elija los fondos en los que desea invertir, así como la cantidad y el momento.
No es una gestión pasiva, ya que tú tendrás que encargarte de todo por medio de la indexación. Solo debes recordar que tendrás que tener conocimientos previos y dedicarle un buen tiempo.
Antes de comenzar con las inversiones en MyInvestor tienes que completar el Test de Idoneidad. De acuerdo con tus respuestas, te será asignado un perfil de riesgo, y una de las 5 carteras de fondos indexados.
Myinvestor también efectúa rebalanceos periódicos semestrales a fin de mantener el riesgo inicial contratado en cada cartera. Tienen una aplicación móvil, la cual puedes encontrar en la Play Store y en la App Store.
InbestMe
Los planes que InbestMe incluye en su oferta todas las ventajas de la gestión pasiva, pero le añaden características de la gestión activa, como son las revisiones y el control periódico.
Un aspecto destacable de InbestMe es su extensa oferta de servicios de inversión online, la más grande en España. Esta variedad ha llamado la atención de más de 3.500 clientes, de ellos casi el 40% se decide por las estrategias socialmente responsables.
InbestMe ofrece dos planes de pensiones (uno 100% de renta fija, y otro 100% de renta variable), globales y diversificados, que han obtenido muy buenos resultados.
InbestMe ha combinado estos dos planes en más o menos porcentaje, de acuerdo con el perfil de riesgo de cada cliente, y ha sido capaz de adaptarse a 11 perfiles de riesgo distintos. De este modo, son creadas las 11 carteras de planes que ofrece.
Dispone de una aplicación móvil compatible con Android y con iOS. Para aquellas personas interesadas en esta clase de inversiones, pero que aún tienen algunas dudas, es una de las opciones más adecuadas.
Finanbest
Las carteras de Finanbest son de gestión automatizada, aunque incluyen un poco de gestión activa también. En la oferta que muestran en su portal web indican que la gestión que harán de tu cartera de fondos será de forma activa. Por ello, no se considera como un Robo Advisor al 100%, pero su funcionamiento es muy similar, especialmente por la manera de contratación e inversión en fondos indexados.
Finanbest tiene 6 modelos de cartera y los componentes pasivos y activos varían según el modelo de la cartera asignada.
Lo primero que hacen es una evaluación y estudio de tu perfil como inversor, y después tienes que definir los objetivos de tu inversión. A continuación, ellos determinan en qué activos globales invertirán.
Luego, te van a proponer una distribución y selección de carteras mixtas de fondos según tu perfil y objetivos, y una vez que has invertido (el mínimo para empezar son 3.000€), se encargan de hacer un continuo seguimiento y rebalanceo de la cartera.
Otro aspecto a destacar es la rentabilidad, que generalmente se ubica entre las más elevadas del mercado. También tiene sus aplicaciones móviles que operan en dispositivos con Android e iOS.
Popcoin
Popcoin forma parte del grupo Bankinter, quien está utilizando este componente online para competir en la gestión pasiva, puesto que debido a las bajas comisiones se trata de un producto que no lo pueden ofrecer en sus oficinas físicas.
Popcoin está diseñado principalmente para inversores con un capital entre 1.000 y 100.000 €, y para comenzar, puedes invertir desde 1.000 €. Dispone de una app que se encuentra en las tiendas oficiales App Store y Google Play Store.
Lo primero es definir tu perfil inversor, tu plazo de inversión y tus necesidades de liquidez. Una vez que todo se ha definido, se te va a clasificar en uno de los varios perfiles de riesgo que tiene. Cada perfil tiene establecidas una combinación de fondos de renta fija y de renta variable.
Popcoin ofrece un producto muy sencillo y su comisión está bastante ajustada. Por esto, puede ser una opción adecuada para aquellos inversores que aún no quieren desvincularse de la banca física, pero les interesa iniciarse en el sector de los Robo Advisors.
Openbank
Openbank es un banco online que pertenece al Grupo Santander y tiene como una de sus características principales las bajas comisiones. Esto le permitió al banco Santander entrar de manera natural y fácil al mercado de los servicios de Robo Advisor.
Las personas que sean clientes de Openbank no es necesario que abran una nueva cuenta, ya que pueden operar desde la que ya tienen. Esta es una opción recomendable si no deseas desligarte de tu banco físico.
Para comenzar a invertir, tienes que ingresar un mínimo de 500 €, y Openbank te va a ofrecer una de sus 5 carteras de fondos indexados y fondos de gestión activa, con diversificación global y diferentes clases de activos.
El sistema te ofrecerá la cartera más ajustada según tu perfil y las de menor con el fin de que escojas la que más te interese. Además, también tiene una aplicación que es compatible con sistemas Android e iOS.
Fondos.com
En el caso de Fondos.com no se trata de un Robo Advisor, es decir, no es un gestor automatizado, ya que la cartera no es gestionada por Fondos.com.
Lo que se lleva a cabo es un test previo para descubrir tu perfil de inversor. Una vez que lo tienes asignado, te recomienda aquellos fondos en los que puedes invertir según tu perfil, adecuando tu riesgo y tu capital al mercado.
En cualquier caso, siempre tendrás tú la decisión final para aceptar esos fondos o no. Ellos simplemente te van a asesorar y tendrás la posibilidad de aceptar o solicitar otras opciones.
Entonces, Fondos.com tiene una parte de Robo Advisor y otra parte de gestión activa. Es otra de las opciones disponibles en el mercado y es interesante darla a conocer.
Smart Money Caixabank
Se trata de un servicio ofrecido por CaixaBank de gestión delegada y automatizada. Aunque tiene semejanzas con el manejo tradicional de carteras, la información disponible indica que su funcionamiento consiste en ser un asesor digital de inversiones, por lo que Smart Money puede ser considerado dentro de los mejores Robo Advisors.
En primer lugar, hay que responder un test de nueve preguntas. Estas respuestas permiten a la herramienta definir cuál es tu perfil de riesgo. Con esto, se te recomienda una cartera de fondos adecuada a tu perfil, junto a dos más que tengan menor riesgo.
Se puede invertir en ella a partir de 500 euros; y el seguimiento de la cartera se lleva a cabo desde la banca digital Caixa Bank Now, y desde la aplicación disponible en la página web oficial.
Smart Money dispone de 10 carteras de fondos de la gama CaixaBank Smart Money. Dichos fondos, a su vez, incluyen ETFs y futuros. De estos 10 fondos, seis son de renta fija y los otros cuatro de renta variable. La inversión se realiza en los principales mercados mundiales, es decir, Europa, Estados Unidos, Japón y Emergentes.
Inversión Naranja +
El banco naranja ING, también ingresó en la carrera por adaptarse al auge de los Robo Advisor en España por medio del servicio Inversión Naranja +.
Inversión Naranja + es un servicio que te permite la inversión en hasta 7 carteras diferentes, ajustadas de acuerdo con el riesgo que quieras asumir. Las mismas se invierten completamente en fondos indexados y ETF.
Las carteras Naranja+ invierten 100% en fondos indexados y ETF de bajas comisiones, las cuales replican el comportamiento de los principales índices de renta fija y renta variable del mundo.
ING cobra una comisión máxima fija del 0,99% en todas las carteras. Este porcentaje se puede ir disminuyendo gradualmente a medida que se incremente el patrimonio que es gestionado en las carteras.
Feelcapital
El más antiguo de los Robo Advisors españoles, fundado en 2014 por Antonio Banda (CEO y fundador de Feelcapital EAFI SL) y con una experiencia grande en las actividades financieras.
Se trata de un asesor financiero integral, pero robotizado. Su definición es la de ser una plataforma de asesoramiento personalizado en fondos de inversión.
Te recomienda fondos de inversión de una cantidad considerable de importantes gestoras nacionales e internacionales. Puedes hacer seguimiento semanal a tu cartera, pero los fondos que allí te recomiendan los tienes que contratar en tu banco.
La herramienta de Feelcapital analiza con anterioridad los fondos de inversión traspasables que operan en el mercado, que actualmente son más de 24.000, y prepara una cartera personalizada para el cliente después de verificar la cartera de inversión actual, considerando: la tolerancia al riesgo, rentabilidad esperada, y el horizonte temporal de inversión.
El algoritmo es capaz de crear hasta 1 millón de carteras diferentes. Cada semana, te van a sugerir por correo electrónico los cambios o rebalanceos que deberás ejecutar.
Ventajas y desventajas de los Robo Advisors
Si aún no estás seguro sobre hacer la inversión con un Robo Advisor o no hacerlo, seguidamente se describen de forma concisa cada una de sus ventajas y desventajas, para que tengas una mejor visión del tema.
Ventajas
- Se trata de una gestión automatizada, muy sencilla y no hace falta que lleves un control por tu parte. Solamente abres una cuenta, inviertes y dejas que la herramienta trabaje.
- Rentabilidades más altas. Por medio de diversos estudios se ha demostrado que la gestión pasiva sobrepasa su propio índice de referencia hasta en el 95% de los casos. Hay que tener en consideración que la gestión activa en no pocas ocasiones no alcanza la rentabilidad del propio índice.
- Permite comenzar a invertir desde tan solo 50 euros. Después se pueden ir haciendo aportaciones periódicas.
- Comisiones muy bajas. Este es su aspecto más fuerte, ya que estas comisiones influyen directamente en la rentabilidad que se obtiene.
- Posibilidad de generar planes de pensiones indexados, con el ahorro fiscal correspondiente.
Desventajas
- La cartera que es creada tomando como base tu perfil no puede ser modificada. Los fondos indexados o ETF que escojan van a ser los que el Robo Advisor indique.
- Generalmente, es una inversión que se hace a largo plazo. Aunque en algunas oportunidades las rentabilidades obtenidas en un periodo breve han sido altas, su objetivo es que sea rentable en un plazo más largo de tiempo.
Conclusiones
A través de este listado se ha intentado brindarte una ayuda para tener una mejor información acerca de los mejores Robo Advisors que actualmente operan en España.
Dentro de esta lista, se encuentran Robo Advisors que son 100% independientes y otros que son propiedad de los bancos y operan como Robo Advisors o servicios semejantes. Con los datos suministrados podrás evaluar y tomar tu decisión sobre cuál de ellos se adapta mejor a tus intereses y necesidades.
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