Openbank: Opinión de su servicio robo advisor

Openbank: Opinión de su servicio robo advisor

Los nuevos inversionistas deben tener en claro que la era de los robo advisors se ha vuelto totalmente sólida en cuánto a finanzas se refiere; las transacciones, movimientos inteligentes y gran cantidad de operaciones que lo beneficiarán a futuro.

Muchos de los inversores están recurriendo a la inversión automatizada con robo advisors, que experimentó un aumento en la apertura de nuevas cuentas en los primeros meses de la pandemia. Por ello hoy conocerás sobre Openbank: opinión de su servicio robo advisor.

Índice

    ¿Qué es un robo advisor?

    Openbank: Opinión de su servicio robo advisor

    Un robo advisor es una plataforma digital que proporciona servicios de inversión automatizados. Estas plataformas suelen estar impulsadas por algoritmos. Si bien algunos brindan orientación humana como un servicio complementario, el objetivo es eliminar la emoción de las decisiones de inversión. Adoptan un enfoque basado en números para crear una estrategia de inversión al observar la tolerancia al riesgo y los objetivos financieros de un inversor.

    ¿Cuándo utilizar un robo advisor?

    Un asesor robótico sería una herramienta de inversión lógica para alguien que está probando la inversión, que no está listo para comprometerse con un asesor financiero de tiempo completo o que se siente cómodo tomando sus propias decisiones.

    Es una forma de invertir que no requerirá el esfuerzo humano sino en depositar la cantidad de dinero y esperar a ver cómo se transforma. Un robo advisor como Openbank no requiere revisiones humanas mensuales o trimestrales de la cartera, lo que permite que el inversionista trace su propio curso, aprovechando la tecnología.

    ¿Qué es Openbank?

    Openbank: Opinión de su servicio robo advisor

    Principalmente Openbank es un banco español que contiene sedes filiales en Madrid con el banco Santander, también tiene sedes en Alemania, Argentina, Portugal y Países Bajos. Su creación fue desde 1995 en manos del Banco de Santander que ponía a la disposición la banca directa por teléfono y siendo la primera entidad financiera sin comisiones.

    Un año después de crearse se estrena su página web oficial de Openbank, siendo el primer banco español que permitía realizar operaciones a través de Internet y telefonía. Seguido a este hito, crea el primer Bróker en línea concibiendo la liquidación inmediata para las operaciones en mercados tanto nacionales como internacionales.

    En los últimos 4 años, Openbank ha tenido gran difusión en los países de Eurozona, en Europa Alemania y Portugal y en Latinoamérica a Argentina. Gracias a los avances de Openbank ha tenido gran extensión convirtiéndose en uno de los bancos con robo advisors estable de España y parte de Europa.

    El robo advisor de Openbank

    Openbank cuenta con su propio gestor automatizado donde incluye a los clientes actuales y aquellos que a futuro gusten abrir una cuenta con ellos. Para la fecha, Openbank no registra exclusividades en la adquisición de sus servicios de robo advisor.

    Como Openbank pertenece al grupo Santander, su rama actual se basa en el low cost y las comisiones por Internet son sumamente bajas. Como el producto robo advisor propiamente cuenta con bajas comisiones, debía ser lanzado por Openbank para seguir aprovechando y manteniendo su reputación dentro de las líneas de bancos tanto estructurales como aquellos que conciben el sistema de inversiones robo advisor.

    Por el lado de Openbank, la utilización del asesoramiento de BlackRock (una de las mayores gestoras de activos en el mundo) contiene lo esencial para la configuración de las distintas carteras que actualmente ofrece el servicio de robo advisor.

    Openbank se caracteriza por su entrada baja en el mercado de inversión, esto es que, con solamente 500 euros ya puedes comenzar a invertir, cuestión en poder adquisitivo que no permiten algunos otros robo advisors como InbestMe que solicita 3.000 euros, Finizens solicitando unos 10.000 euros e Indexa Capital, por lo mínimo, solicitando alrededor de 1.000 euros.

    Sin embargo, estos últimos servicios de robo advisors han demostrado poseer una rentabilidad suficientemente alta teniendo en cuenta la inversión a realizar, así como las comisiones más bajas.

    Openbank: Características principales del servicio de robo advisor

    Openbank se vuelve muy versátil a diferencia de otro tipo de inversores que solamente indican la pasividad en sus transacciones. Openbank, por su lado, mezcla ciertos puntos importantes que encontramos en inversiones de renta fijas, combinadas, variables, materia prima, activos, divisas y más.

    Las mejores oportunidades que tiene el mercado para realizar inversiones son puestas en la palestra por el comité de inversores que toman las decisiones oportunas desde BlackRock que, como se mencionó, es la gestora por excelencia de activos. La inversión en Openbank te permitirá elegir entre sus 5 carteras desde la más moldeable hasta la más activa.

    Como los otros tipos de gestores automáticos, Openbank realizará un test para idoneidad y poder acceder a la elección de la cartera que mejor se ajuste a el perfil del gestor. Este test estipulará la idoneidad y el riesgo del tipo de inversión para realizar desde la mejor cartera. Estas se convertirán no solo en una prioridad, sino que se basa en el riesgo como inversor. Aun así, no son definitivas y pueden cambiarse por otras.

    Carteras de Openbank

    • Conservadora: es la cartera con menor riesgo de todas y con inclinaciones conservadoras. La mayor parte de la renta se encuentra invertida en renta fija, así mismo puede introducirse en divisas y bienes.
    • Moderado: aunque no corras alto riesgo con esta tarjeta, es para buscar o intentar algo más de rentabilidad. Predominan las divisas, pero la proporción se encontrará estable entre las rentas fijas y estables.
    • Equilibrado: se encuentra un poco más mixto que las anteriores entregas. Aun así, predomina la renta variable por encima de la renta fija.
    • Dinámico: tiene predominancia la renta variable y combina las rentas variables, fijas y divisas.
    • Agresivo: esta cartera promete una rentabilidad de mayor ingreso a cambio de un mayor riesgo para los inversionistas. La renta variable predomina por encima de todo y las divisas y renta fija se encuentran en menor medida.

    Ventajas y desventajas de Openbank

    Como cualquier otro robo advisor, no puede ser perfecto. Aun así, intenta acercarse a proporcionar el mejor servicio compitiendo contra los otros sistemas de inversión. Para ello, resumir las ventajas y desventajas del robo advisor de Openbank te guiará en las inversiones.

    Ventajas

    • Contiene respaldo institucional del banco Santander.
    • El comienzo puede ser de solamente 500 euros, considerándose uno de los sistemas de robo advisor más económicos.
    • SI eres cliente de Openbank, puedes empezar a invertir sin ningún tipo de problemas y al alcance de un click.
    • Aportaciones esporádicas desde 1 euro los cuales podrán ser de forma diaria, semanal o mensual.
    • Un proceso de contratación totalmente online. No tendrás que moverte de casa para realizar la activación de tu cuenta.

    Desventajas

    • La intervención humana tiende a ser mayor, dejando de convertirse completamente en una inversión de orden pasivo.
    • Las comisiones superan a las expuestas por la competencia.
    • Las carteras no permiten ser traspasables.

    No solamente estas características definen a Openbank, sino que son las más relevantes. Tenemos la confianza total que destaca este robo advisor teniendo de respaldo al banco Santander. Como un banco con trayectoria amplia, la confianza del resguardo monetario permite tranquilizar a los inversores más atrevidos.

    No cabe duda que estos robo advisors analizados cumplen con los requerimientos legales y estatales necesarios y las normas pertinentes que regulan sus actividades. Estas características son totalmente validadas por la comisión nacional de valores y el fondo de garantía de inversiones.

    Por lo general, los inversores mantienen la conexión de sus transacciones en el sistema de robo advisor desde sus bancos particulares. Convencer a un inversor en ser parte de Openbank, considerando su origen en el Grupo Santander, es una tarea un tanto complicada.

    Aun así, la necesidad en formar parte de Openbank puede convencer a muchos inversores o clientes desde la facilidad en transacciones que brinda este sistema de robo advisor. Openbank permite invertir de forma rápida y cómoda, no requiere gran manejo del sistema tecnológico y, después de invertir, se garantiza la seguridad en el flujo de dinero.

    En tanto, las comisiones se establecen de la siguiente forma:

    • Para saldos inferiores a €25.000: 0,85% + IVA (1,03% IVA incluido).
    • Para saldos iguales o superiores a €25.000 e inferiores a €100,000: 0,65% + IVA (0,79% IVA incluido).
    • Para saldos iguales o superiores a €100.000 e inferiores a €500.000: 0,55% + IVA (0,67% IVA incluido).
    • Para saldos iguales o superiores a €500.000 y €1.000.000: 0,45% + IVA (0,54% IVA incluido).
    • Para saldos iguales o superiores a €1.000.000: 0,35% + IVA (0,42% IVA incluido).

    ¿Quién se hace cargo del dinero invertido en Openbank?

    No existen terceras partes involucradas dentro de las transacciones del inversor y Openbank. Esto significa que es el propio Openbank es el que posee la relación con el inversor, así de sencillo.

    ¿Cuál sería el medio o la forma de sacar el dinero invertido?

    Las transacciones en movimientos de dinero dentro de Openbank se realizan de forma muy sencilla. Por esas razones es un robo advisor sumamente sutil de usar.

    Al momento de abrir la cuenta de inversor en Openbank, tú mismo puedes elegir cuánto es la cantidad de dinero que deseas invertir, el plan y los modos que la cartera te permita desde sus normas.

    Cuando tengas el dinero invertido, puedes decidir cuánto es lo que solicitarás y así realizar la transacción hacia tu cuenta bancaria corriente. Por último, puedes solicitar a Openbank directamente, realizar aportes periódicos hacia el plan de inversiones, si no, no importa, puedes rechazar la propuesta o ni siquiera pensarla.

    Openbank: Rentabilidad de su robo advisor

    Las grandes recompensas que brindó en el 2019 Openbank fueron los resultados obtenidos que colocaron las carteras más básicas de inversiones por el 5.53% de rentabilidad (de forma conservadora), y un 25.50% con la estrategia más agresiva que podía presentar el robo advisor.

    Los siguientes consejos se deben tener en consideración al momento de querer realizar alguna inversión.

    • La diversificación del robo advisor permite colocar la mirada en otros horizontes totalmente diferentes a aquellos con los cuales empezaste en algún momento.
    • El riesgo a asumir que tiene o sus prioridades, ventajas y desventajas. En fin, saber hasta dónde llegar.

    Las promociones tienen un gran peso o nivel de demanda cuando se tornan jugosas al inversor. Dependiendo de la oferta que postule para su momento Openbank, la rentabilidad más alta esperada en su cartera (la agresiva) sería de 6-7%. Para Openbank esto suele denominarse “agresivo” porcentaje que se diluye cuando se hablan de otros robo advisors.

    Por ejemplo, si llegásemos a simular la cantidad de unos 5.000 euros, tendríamos que, en el tiempo estimado de 15 años, el dinero puede alcanzar un crecimiento desde 52% en el riesgo mínimo hasta un 200% en un riesgo máximo. Para la suma mencionada, el monto mínimo se establecería en unos 7.622 euros como ganancias hasta unos 15.000 euros por ganancias máximas.

    Openbank: Opinión de su servicio robo advisor

    ¿Cómo abrir una cuenta en Openbank?

    Si quieres realizar una cuenta de inversiones con Openbank, debes abrir una cuenta en el banco, los pasos a seguir son totalmente sencillos.

    • Acceder a la página principal y oficial de Openbank.
    • Rellenar todos los formularios y abrir una cuenta de tipo corriente.
    • Aparecerá un contrato digital, el mismo debe firmarse en forma electrónica.
    • En la cuenta personal que le proporciona la página se debe realizar un ingreso de cualquier suma de dinero.
    • El test de inversiones deberá completarse para elegir el mejor perfil de inversor que se posea.
    • Ahora podrás transferir desde la cuenta previamente creada el dinero a invertir. La primera inversión debe ser de 500 euros como entrada.

    De esta forma podrás empezar a invertir y observar el flujo constante del dinero en el paso del tiempo. Esta forma automatizada de Openbank agilizará el proceso desde la comodidad de la casa.

    ¿Qué dicen los clientes sobre Open Bank?

    Puesto que todo servicio se califica para convertirse o estipularse dentro de rankings, el robo advisor de Openbank tiene sus partcularidades.

    No es cuestión de suerte tener más o menos ranking, sino en la calidad del servicio solicitado y la forma de competir en el mercado tanto nacional como internacional. Otros robo advisors que se han mencionado cuentan con una reputación de excelencia, aunque sus precios sean elevados.

    Es normal observar a los usuarios colocando las reseñas sobre sus experiencias dentro de blogs dedicados a ello. Sin embargo, no siempre las personas al conseguir un buen servicio, tiene el tiempo para hacer una reseña sobre el mismo.

    Opiniones particulares

    Por un lado, importante y propiamente una característica que poseen las cuentas bancarias de Openbank, es que el servicio no produce queja alguna. Sus formas de manejarse como un banco sin comisiones es la mejor opción que puede existir (dentro de los bancos que mantienen dichas políticas).

    Los robo advisors que se encuentran en la palestra del ranking como lo son Indexa, Finizens e InbestMe producen muchas menos comisiones de aquellas que produce Openbank. Estos robo advisors mencionados se basan en proyectos con calidad verificada y destinan su estructura general solamente al cometido de inversión y no como un doble agente entre la banca y la inversión.

    La necesidad de los inversores es manejarse entre la menor cantidad de gastos posibles, lo cual no ofrece, al menos por ahora, Openbank. La rentabilidad, sin ninguna duda, es el cometido al momento de querer invertir y generar más dinero de aquel que se tiene.

    Por un lado, comprendemos lo nuevo que es Openbank para ajustarse a la dinámica de robo advisors. Sin embargo, las dinámicas deberían ser las más adecuadas para un futuro poder subir aquellos votos negativos que actualmente acumulan y transformarlos en oportunidades para posicionarse entre los más recomendados.

    Conclusión

    Siempre que quieras comenzar con algún robo advisor que te parezca cómodo de utilizar, puedes empezar por Openbank. Utilizar pocos clicks al momento de aperturar una cuenta u observar el estado en el cual se encuentra tu inversión es un plus importante de Openbank.

    Si ya eres cliente propiamente de la banca de Openbank, no tienes por qué crear otro tipo de cuentas, solamente registrarte desde tu usuario común para empezar a usar el servicio de inversiones de Openbank.

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