Popcoin Opiniones y Análisis del robo advisor de Bankinter

De ahora en adelante querer y poder acceder a las carteras grandes de inversores o de grandes inversores lo puedes lograr con menos de lo que te imaginas. Las herramientas que permiten comprar una cartera digitalizada se han vuelto más indispensables para percibir inversiones en fondos de alta gama, y solamente con la modesta inversión de 1.000 euros.

El gestor digital de fondos Popcoin de inversiones Bankinter permitirá incursionar entre las aguas de las altas inversiones, para ello “Puedes invertir como un profesional sin ser un profesional” en concordancia con su lema. En las siguientes líneas te aproximamos las opiniones y el análisis del robo advisor de Bankinter.

Gracias al cúmulo tecnológico que arropa nuestra generación los trámites 100 % digitales se convierten en un plus en el cual, desde la comodidad de la casa, oficina o cualquier sitio podrás acceder a las bancas privadas.

Índice

¿Qué es Popcoin?

Se trata de un servicio digital que es nuevo en las plataformas de inversiones pertenecientes a Bankinter. Esta plataforma digital hace posible que ahorradores quienes gusten de invertir en carteras gestionadas tengan una forma simple, económica y totalmente online de realizar sus distintos trámites. Aunque en ocasiones también mezcla la parte humana donde Popcoin puede ofrecer distintas carteras a sus clientes.

Por el momento solo los clientes que se encuentran dentro de la banca privada de la entidad pueden acceder a estas carteras con poco dinero. El equipo de mercadeo de Bankinter selecciona de forma exigente los fondos de inversiones de primera categoría, de ahí las carteras de fondos Popcoin.

La selección se basa en más de 140 fondos de inversión con gestión activada mediante el proceso de due diligence. Esto último se sostiene en alrededor de 26.000 fondos de gestoras tanto nacionales como internacionales.

Basándose en la mejor rentabilidad, la estrategia de inversiones intenta conservar el patrimonio del inversor cuando los mercados adversos se apuntalen ante las exigencias del contexto. Dependiendo del perfil de riesgo del inversor la rentabilidad será favorecida, mantenida o disminuida, siguiendo las leyes comunes de la economía.

Coinc y Popcoin son dos cosas diferentes. Coinc era un servicio también perteneciente a Bankinter que ofrecía desde una cuenta remunerada descuentos cuando se adquirían productos de Amazon e hipotecas.

Para la fecha el robo advisor Popcoin ofrece los siguientes servicios:

Cartera de fondos gestionados. Se podrá elegir si quiere invertir a nivel global o a nivel local desde las carteras de gestión activas.
Cartera de fondos indexados. Son carteras indexadas a nivel global y diversificadas con bajas comisiones.
Planes de pensiones indexados. Este plan se basa en las mismas filosofías de las carteras indexadas, pero con uso de ETFs.
Carteras de fondos sostenibles. Las carteras tienen gestión activa y pasiva con enfoque sostenible.

Para poder invertir en Popcoin solamente debes obtener el perfil de inversor que se gestará cuando te registres en la plataforma con un test de solamente 3 preguntas el cual resulta de relleno sencillo y, desde entonces, se propondrá una de las carteras que mejor se ajuste a tu perfil.

En los siguientes párrafos de opiniones y análisis de Popcoin podrás seguir explorando las utilidades de la plataforma, así como las gestiones en pagos, comisiones y más.

Ventajas y desventajas de Popcoin.

Ventajas

Las carteras indexadas asumen comisiones muy bajas.
Está activada la opción de inversión socialmente responsable para el destinatario a diferentes formas sociales de apoyo.
La opción de invertir a dos niveles: Global o doméstico desde las carteras gestionadas.

Desventajas

El test de perfil puede ser poco preciso constando de solo 3 preguntas.
El mínimo de inversión es de 1.000 euros, actualmente se encuentras entre los robo advisors que mejores sumas a invertir gestionan (por ser pequeñas) pero antes la suma era solamente de 100 euros.

Cosas a saber de Popcoin, el robo advisor de Bankinter

Presentamos las características principales de Popcoin:

Carteras gestionadas

Inversión mínima: 1.000 euros.
Tipo de inversión: Fondos de inversiones de gestión activa.
Número de activos: De 9 a 11.
Costes totales: 1.43 %.

Carteras Indexadas

Inversión mínima: 1.000 euros.
Tipo de inversión: Fondos de inversiones indexados.
Número de activos: De 4 a 6.
Costes totales: 0.62 %.

Carteras Sostenibles

Inversión mínima: 1.000 euros.
Tipo de inversión: Fondos de inversiones de gestión activa e indexados.
Número de activos: De 9 a 10.
Costes totales: 1.23 %.

Planes de pensiones

Inversión mínima: 1.000 euros.
Tipo de inversión: ETFs.
Número de activos: De 8 a 12.
Costes totales: entre 0.92 % y 1.00 %.

Todos estos costes cuentan con el IVA incluido.

¿Qué estrategia de inversión usa Popcoin?

Principalmente al analizar y opinar sobre Popcoin y sus estrategias se deben diferencias las carteras de gestión y las indexadas.

Carteras gestionadas

Principalmente se usa el análisis de 26.000 fondos de inversión en todo el globo y, del resultado obtenido, solamente se seleccionan 150 fondos de inversiones para conformar las diferentes carteras gestionadas que ofrece. Dicho esto, se conforman 10 diferentes carteras con fondos seleccionados donde se adecúe el perfil de riesgo del inversor, así como su área geográfica seleccionada.

El robo advisor de Bankinter prioriza los fondos de gestión activa, estos fondos cuentan con un gestor encargado en decidir en qué activos debe invertir. Principalmente las características más destacadas analizadas en este artículo son dos:

Automatización. Gracias a los algoritmos y el mundo computarizado la inversión está mediada por algoritmos inteligentes donde no es necesaria la intervención humana en la gestación, aun así, este robo advisor, mezcla la intervención humana (aunque poca) con los algoritmos.
Gestión activa. Los gestores analizados con anterioridad invertían en ETF (gestión pasiva) y en fondos indexados. Por otro lado, Popcoin invierte en gestión activa.

Carteras indexadas

Popcoin ofrece 5 carteras de gestión propiamente pasivas, se forman entre 4 y 6 fondos para inversión, y en las carteras indexadas no existen posibilidades para elegir entre local y global porque las carteras tienen activos de todo el mundo.

Las carteras se componen por los siguientes activos:

Renta fija. Son bonos europeos gubernamentales y bonos europeos que están ligados a la inflación.
Renta variable. Inversiones desde países emergentes, Europa y Norte América.

El porcentaje de renta fija y variables anclados a las carteras indexadas te lo mostramos a continuación:

Defensivo

Renta fija: 85%
Renta variable: 15%

Conservador

Renta fija: 75%
Renta variable: 25%

Moderador

Renta fija: 50%
Renta variable: 50%

Dinámico

Renta fija: 30%
Renta variable: 70%

Agresivo

Renta fija: 15%
Renta Variable: 85%

Desde Popcoin el equipo analiza el mercado y desde Bankinter se realizan revisiones trimestrales donde introducen cambios en función a criterios de necesidades y adaptabilidad. Dicho lo anterior, se considera que las carteras indexadas se gestionan de forma activa. Aun así, si existiesen cambios, los modificadores no esperarían a los 3 meses para realizar las actividades pertinentes.

Carteras sostenibles

Este tipo de carteras mezcla las carteras gestionadas y las carteras indexadas, al mismo tiempo que mezclan gestión pasiva y gestión activa. Con esa forma de carteras sostenibles puede abaratarse los costes de forma ligera desde los fondos de inversión.

Este tipo de carteras intenta posicionarse entre las más rentables, así como introducirse entre los filtros de inversiones socialmente responsables. Se fijan en tres criterios importantes y que, al final de cuentas, se ofrecen 3 niveles de riesgo: Conservador, moderado y dinámico.

Criterios sociales. Empresas que tratan bien el entorno donde se desarrollan, así como el buen trato hacia sus trabajadores.
Criterios de buen gobierno. Se basan en sistemas objetivos donde valoran el sistema interno y el alcance y límite de su ejecución de tareas.
Criterios medioambientales. Empresas que están a favor de la conservación medioambiental y sus políticas se encuentran destinadas al mejoramiento del ecosistema.

Carteras de Popcoin

En el siguiente desarrollo te mostraremos con más claridad las carteras que son indexadas de Popcoin. Al estar interesado en las carteras gestionadas puedes realizar el test directamente en la página web. Estas carteras cambian con mucha frecuencia y podemos correr el riesgo que las mismas no se encuentren actualizadas.

Cartera de perfil defensivo

Nombre: Ishares Europe Index.

Tipo de activo: Renta variable.
Geografía: Europa.
Divisa: euro.
Peso: 6.04%.

Nombre: Ishares Europe Gov Index.

Tipo de activo: Renta fija a largo.
Geografía: Zona euro.
Divisa: euro.
Peso: 24.85%

Nombre: Ishares North America.

Tipo de activo: Renta variable.
Geografía: Norteamérica.
Divisa: euro.
Peso: 9.51%

Nombre: Vanguard Eurz.

Tipo de activo: Renta fija a largo.
Geografía: Zona euro.
Divisa: euro.
Peso: 59.59%

Cartera de perfil conservador.

Nombre: Ishares Europe Index.
Tipo de activo: Renta variable.
Geografía: Europa.
Divisa: euro.
Peso: 9.99%

Nombre: Ishares Europe Gov Index.

Tipo de activo: Renta fija a largo.
Geografía: Zona euro.
Divisa: euro.
Peso: 14.87%

Nombre: Ishares North America.

Tipo de activo: Renta variable.
Geografía: Norteamérica.
Divisa: euro.
Peso: 15.82%

Nombre: Vanguard Eurz.

Tipo de activo: Renta fija a largo.
Geografía: Zona euro.
Divisa: euro.
Peso: 59.32%

Cartera de perfil moderado

Nombre: Ishares Europe Index.
Tipo de activo: Renta variable.
Geografía: Europa.
Divisa: euro.
Peso: 17.8 %

Nombre: Ishares Europe Gov Index.

Tipo de activo: Renta fija a largo.
Geografía: Zona euro.
Divisa: euro.
Peso: 9.82%

Nombre: Ishares North America.

Tipo de activo: Renta variable.
Geografía: Norteamérica.
Divisa: euro.
Peso: 28.19%

Nombre: Vanguard Eurz.

Tipo de activo: Renta fija a largo.
Geografía: Zona euro.
Divisa: euro.
Peso: 39.15%

Nombre: shares Emerging.

Tipo de activo: Global.
Geografía: Global.
Divisa: euro.
Peso: 5.04 %

Cartera perfil dinámico

Nombre: Ishares Europe Index.
Tipo de activo: Renta variable.
Geografía: Europa.
Divisa: euro.
Peso: 21.66%

Nombre: Ishares Europe Gov Index.

Tipo de activo: Renta fija a largo.
Geografía: Zona euro.
Divisa: euro.
Peso: 14.54%

Nombre: Ishares North America.

Tipo de activo: Renta variable.
Geografía: Norteamérica.
Divisa: euro.
Peso: 34.21%

Nombre: Vanguard Eurz.

Tipo de activo: Renta fija a largo.
Geografía: Zona euro.
Divisa: euro.
Peso: 14.62%

Nombre: Ishares emerging.

Tipo de activo: Global.
Geografía: Global.
Divisa: euro.
Peso: 10.05%

Nombre: Ishares emerging A.

Tipo de activo: Global.
Geografía: Global.
Divisa: euro.
Peso: 4.82%

Cartera perfil agresivo

Nombre: Ishares Europe Index.
Tipo de activo: Renta variable.
Geografía: Europa.
Divisa: euro.
Peso: 24.53%

Nombre: Ishares Europe Gov Index.

Tipo de activo: Renta fija a largo.
Geografía: Zona euro.
Divisa: euro.
Peso: 9.75%

Nombre: Ishares North America.

Tipo de activo: Renta variable.
Geografía: Norteamérica.
Divisa: euro.
Peso: 41.27%

Nombre: Vanguard Eurz.

Tipo de activo: Renta fija a largo.
Geografía: Zona euro.
Divisa: euro.
Peso: 4.85%

Nombre: Ishares emerging.

Tipo de activo: Global.
Geografía: Global.
Divisa: euro.
Peso: 10.01%

Nombre: Ishares emerging A.

Tipo de activo: Global.
Geografía: Global.
Divisa: euro.
Peso: 9.59%

¿Es seguro invertir en Popcoin?

El nivel de seguridad ofrecido se basa en el nivel de seguridad bancaria de Bankinter, por ello es una derivación de la banca privada y se enfoca en priorizarse desde ella. La preocupación que debes tener es mínima porque Bankinter se basa en una empresa autorizada y supervisada por la entidad oficial a nivel de España que autoriza e inspecciona los mercados de valores (CNMV).

La CNMV procura velar por la transparencia en las actividades financieras y protección en la inversión de los españoles. La CNMV recopila la información sobre los mercados financieros que les permite verificar la identidad de los mismos y brindarle la seguridad y confianza a los clientes que pueden velar por un sistema de gestión financiera estable.

El FOGAIN es otra entidad que revisa el flujo de inversiones, ya que Bankinter es una entidad enmarcada dentro de la comunidad europea para gestiones bancarias. El fondo de garantías protege tu dinero hasta en 100.000 euros dentro de las cuentas corrientes del banco receptor.

Punto importante de análisis: Comisiones de Popcoin

Para la fecha que se redacta este artículo el porcentaje con base en las comisiones de las carteras se encuentra en:

Carteras gestionadas

Comisión de gestión de la cartera: 0.73%
Costes de los activos de inversión: 0.70%
Comisión de depositaría / custodia: --
COSTES TOTALES: 1.43%

Carteras indexadas

Comisión de gestión de la cartera: 0.49%
Costes de los activos de inversión: 0.13%
Comisión de depositaría / custodia: --
COSTES TOTALES: 0.62%

Carteras sostenibles

Comisión de gestión de la cartera: 0.73%
Costes de los activos de inversión: 0.50%
Comisión de depositaría / custodia: --
COSTES TOTALES: 1.23%

Planes de pensiones

Comisión de gestión de la cartera: 0.70%
Costes de los activos de inversión: De 0.12 a 0.20%
Comisión de depositaría / custodia: 0.10%
COSTES TOTALES: entre 0.92% y 1.00%

¿Dónde se encontrará tu dinero depositado?

Como hemos mencionado con anterioridad, conocer o ser parte de Popcoin es ser parte de Bankinter, por ello el banco al cuál se deposita tu inversión será Bankinter a través de una cuenta corriente que estará a tu nombre. Los inversores también se encontrarán en la cuenta de valores de la misma entidad.

Por el lado de Bankinter, tiene más de 50 años de solvencia dentro del gremio fiscal y consideramos que tus inversiones y transacciones se encontrarán totalmente seguras. También se aseguran que todas las gestoras que invertirán desde tus ingresos tienen prestigio internacional, con su buen volumen de inversores garantiza liquidez constante.

Retirar el dinero de Popcoin

Te preguntarás si podrás retirar el dinero cuando quieras o cómo sería el método para realizarlo. Popcoin invertirá tu dinero y, al momento que consideres podrás desinvertir, de esta forma el dinero volverá a la cuenta corriente que elijas. Las regulaciones solo recaen sobre los planes de pensiones, que se vuelven excepciones al momento de retirar el dinero.

La forma de reembolso se divide en:

Reembolso total. Podrás sacar todo el dinero de Popcoin en mínimo de porcentaje. Dejarás de tener inversiones gestionadas por la plataforma y podrás volver a invertirlo en el momento que mejor lo desees.
Reembolso parcial: puedes sacar solamente una parte del dinero invertido con un reembolso mínimo de 50 euros y el resto de tu activo continuará en la plataforma de inversiones ajustándose al residuo.

En los dos casos el dinero puede tardarse hasta 8 días hábiles en volver a tu cuenta bancaria para usarlo en transacciones comerciales comunes. Si tu dinero se encuentra invertido en distintos fondos, el dinero volverá de forma gradual, no completo, en esos 8 días. La inversión tiene que pasar con una serie de autorizaciones, principalmente las cuentas de fondos internacionales, con lo cual el reembolso se atrasa un poco.

Invirtiendo con Popcoin

Debes entrar en la página web de Popcoin.
Encontrarás el botón “Prueba ahora” y te aparecerá el test que determina tu perfil de inversor.
El test solo cuenta con 3 preguntas diseñadas en la siguiente forma: Objetivos financieros, perfil de riesgo y datos básicos con la cantidad de dinero que piensas invertir. Las carteras indexadas o gestionadas puedes escogerlas por este medio, pero no te preocupes, todo lo que elijas podrá ser modificado.
Desde ahí las carteras que mejor se ajusten a ti serán mostradas. Elegirás la forma en la cual invertir: a nivel global o doméstico.
Elegida la cartera y alcance geográfico tendrás que acabar el registro ingresando como mínimo 1.000 euros, luego de superado el mínimo, podrás ingresar desde 50 euros en adelante.

Popcoin vs MyInvestor: ¿Cuál es mejor robo advisor?

Dos nombres destacados en este campo son Popcoin y MyInvestor. Ambos ofrecen una serie de características y beneficios únicos, pero ¿cuál es la mejor opción para los inversores? A continuación, se presenta una comparación detallada entre Popcoin y MyInvestor para ayudarte a tomar una decisión informada.

	Popcoin	MyInvestor
Costes	- Cuota de gestión anual basada en el monto invertido.	- Sin cuotas de gestión en la mayoría de carteras.
	- Posibles comisiones por fondos y ETFs.	- Comisiones bajas en fondos y ETFs.
Diversificación	- Ofrece una amplia gama de carteras predefinidas.	- Selección de carteras diversificadas.
	- Posibilidad de crear carteras a medida.	- Enfoque en fondos indexados y de bajo costo.
Acceso a Asesores	- Disponible asesoramiento financiero humano.	- Acceso a expertos financieros por un costo.
	- Mayor interacción humana para algunos clientes.	- Enfoque más tecnológico, menos interactivo.
Plataforma y App	- Plataforma intuitiva y fácil de usar.	- Aplicación móvil con funcionalidad completa.
	- Herramientas de seguimiento y análisis disponibles.	- Interfaz moderna y sencilla.
Opciones de Inversión	- Amplia gama de fondos de inversión.	- Ofrece cuentas remuneradas además de inversión.
	- Posibilidad de invertir en planes de pensiones.	- Variedad de productos financieros.
Flexibilidad	- Mayor control sobre la asignación de activos.	- Enfoque en la simplicidad y automatización.
	- Cambios en la cartera permitidos en cualquier momento.	- Cambios en cartera con algunas restricciones.
Experiencia Usuario	- Interfaz personalizable con información clara.	- Experiencia fácil y enfocada en el cliente.
	- Recursos educativos para inversores.	- Información transparente sobre productos.

Tanto Popcoin como MyInvestor tienen sus propias ventajas y desventajas. Popcoin ofrece una mayor personalización de la cartera y acceso a asesores humanos, lo que puede ser beneficioso para aquellos que buscan una mayor interacción personal en su inversión. Por otro lado, MyInvestor se destaca por su enfoque tecnológico y costos más bajos en términos de comisiones, además de su amplia gama de opciones de inversión y productos financieros.

Conclusiones

A Popcoin lo consideramos como un robo advisors, sin embargo, sus carteras gestionadas presentarían diferencias respecto a otros robo advisors como Indexa, Finzens e Inbestme. La inversión del dinero por parte de Popcoin tampoco es automatizada, en instancia mezcla reglas que determinan el riesgo con la gestión de la cartera.

La estrategia es seleccionar fondos de gestión activa en carteras gestionadas y ETFs y fondos indexados para los planes de pensiones y carteras indexadas. La rentabilidad prestada por este servicio de carteras es modesta, no preocupa a corto plazo y lo mejor será tener paciencia y buscar objetivos a largos plazos.

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